中国人民银行XX中心支行个人征信知识科普PPT
什么是个人征信报告个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”，它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成经济金融...
什么是个人征信报告个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”，它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成经济金融交易。个人征信报告包括基本信息、信贷信息、非金融负债信息、公共信息和查询信息。其中，基本信息包括身份信息、居住信息和职业信息。公共信息包括社保公积金信息、法院信息、欠税信息和行政执法信息等。查询信息包含过去2年内，谁、什么时间、因什么原因查询过您的信用报告。如何查询个人征信报告？1.消费者可以向征信中心、征信分中心以及当地的人民银行分支行征信管理部门等查询机构提出查询本人信用报告的书面申请。只需填写《个人信用报告本人查询申请表》，同时提供有效身份证件供查验，并留身份证件复印件备查2.银行查询。凡持有试点省（市、自治区）身份证的个人，均可登陆人民银行或银行网点、银行APP查询本人信用报告何为不良信用记录?一般连续两次没有按时还款，就会被记录为不良信用记录不良信用记录被记录在中国人民银行个人信用基础数据库，金融机构在您再次申请信用卡、房贷、车贷及其他贷款时会查看，如果您有不良信用记录的话，银行就不愿意贷款给您。在实践中，如果个人使用信用卡或贷款出现偶尔一两次短期逾期等负面信息，即非恶意拖欠还款的情况下，商业银行在办理信用卡或贷款审查时是不会将它作为“不良记录”而拒绝给您办理信用卡和拒绝给您贷款的。不良信用记录并非黑名单不良信用记录并非黑名单，只是真实记录您的个人信用而已。所以，我们要珍惜自己的信用，避免造成不良记录。良好信用记录有什么用?如果个人信用状况良好，在商业银行办理贷款时，可以带来很多便利和优惠。首先，可以节省商业银行的审贷时间，个人能更快地获得贷款其次，在贷款利率、期限、金额等方面也可能会得到优惠，比如，可以享受商业银行的优惠利率贷款，贷款期限可能更长、金额可能更大如果个人的信用状况非常好且其他条件也符合要求，商业银行甚至有可能给个人发放不需要抵押或担保的个人信用贷款。不良征信的种类为他人担保巨额债务。在替他人担保时一定要谨慎，要根据自己的能力而定，千万不能超过自己的能力，更不能以自己的房产等生活必备品作抵押，且蕞好在合同中写明为“一般保证担保”。否则，可能会为自己带来巨额债务征信多次被查询记录（近期信用报告因申请贷款被查询3、4次及以上）。如果在一段时间内，您的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但您的信用报告中的记录又表明这段时间内您没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明您向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的信息对您获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响配偶的信用糟糕。个人申请购房贷款时，银行除了对贷款申请者的资料以及信用进行审核外，其配偶的信用也被银行作为一项重要考察因素，一方信用记录不良，很可能导致另一方申请个人房贷失败信用卡逾期还款。一定要在规定的时间内按时足额偿还，哪怕是差几分钱、几毛钱，也会被视为未按时足额还款。超过规定的还款日，且已还款金额不足银行规定的最低还款额(一般为所欠金额的10%)的时候，就会产生不良信用记录按揭贷款没有及时按期还款。哪怕是延期一天都算做违反约定，连续两次逾期还款或累计六次逾期还款的个人都很可能被记录在案，导致在办理银行贷款业务的时候遭到拒绝贷款利率上调，但仍按原金额支付“月供”或分期，无意中产生了到期无法划账还款的情况。保险逾期缴款，而且超出三个月仍未完成，除了造成保单效力中止，还有可能被保险公司提交不良信用记录。被别人冒用身份证，造成不良记录而使自己的信用受到影响。“睡眠信用卡”不激活仍然产生透支年费，处理睡眠卡最稳妥的方法是通过银行的服务热线查询是否有开通及是否有透支利息产生。国家助学贷款由商业银行发放，自发放之时，商业银行就将这些信息报送到了个人信用数据库中，无论我们毕业后在哪个城市工作，如果不按时归还国家助学贷款，在个人信用报告中就会形成负面记录，影响个人将来的经济金融活动。有什么办法能修复不良记录?难道只能按时还款然后等5年吗?如果真的出现了不良记录，只要您在以后的信用活动中做到诚实守信，每月按时足额还款，随着时间的推移，新的、良好的记录会逐渐刷新和替代旧的、负面的记录。这也足以证明您的信用状况正在向好的方向发展。在您贷款时银行也会酌情放贷。对信用报告有异议，如何处理？个人可通过所在地人民银行征信管理部门或直接向征信服务中心、异议信息相关的金融机构提出书面异议申请。征信服务中心或金融机构在接到异议之日起20日内进行核查和处理并将结果书面答复异议人。对异议处理结果不满意怎么办？对异议处理结果不满意，可以采取以下措施。第一、本人声明向征信中心申请在信用报告中添加“本人声明”（详询400-810-8866）第二、行政投诉向当地人民银行征信管理部门或金融消费者权益保护部门投诉第三、司法诉讼向有管辖权的法院起诉，通过司法程序解决诉求如何保持良好的征信记录？1.申请信用卡时需谨慎保护个人信息2.持卡人信息变更及时通知发卡机构3.刷卡消费需选择可信赖的商户或网站4.不参与违法行为和欺诈交易5.经常核对信用卡状态，避免卡片被盗用6.量入为出，避免因无力偿还欠款7.长期不使用的卡片要及时销户8.保持卡片长期良性使用9.应随时留意还款日期, 加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系, 按时归还贷款本息或信用卡透支额如使用信用卡出现不良，如何正确应对？把已逾期的款项尽快还上避免出现新的逾期，产生新的负面记录尽快重新建立个人信用记录如何保护个人信息安全？1.尽可能隐藏自己的真实信息。例如所用用户名、密码等尽可能跟自己个人没有关系，让他人不易猜到2.各处密码尽可能各不相同。要做到这点有难度，专家建议的做法是设定一套统一规则，然后在各网站稍加区分3.永远不要点击不可信的网址链接。很多短信诈骗都是因为机主点击网址后手机中毒所致4.不要扫描无法确认安全性的二维码5.公共场所，不可信的免费Wi-Fi千万别联6.不要通过不可信的渠道下载手机应用7.关注网络安全相关新闻，看到有网站发生信息泄露，及时修改自己的密码8.把自己的经验和知识告诉家里的老人和孩子牢记“四要”，“四不要”“四要”包括1.保管好身份证件、复印件注明用途2.保管好信用报告3.记住查询网址防假冒4.牢记您网上查信用报告的登录名、密码“四不要”包括1.把身份证借给别人2.乱扔信用报告3.把信用报告提供给其他机构4. 在公共网络查询、保存信用报告能否通过付费消除您的负面记录?不能个人信用报告客观展示您的还款记录，您还清了欠款，个人信用报告中会展示已还清的记录，但之前确实发生的逾期等负面记录只能等5年后删除，而不能通过付费删除。大部分人的逾期记录是因为疏忽或对房贷还款、信用卡还款等业务不够了解造成的，并非恶意。如果逾期记录一直伴随个人，不太公平，也容易让人“破罐子破摔”。《条例》将个人不良信息的保存有效期改为5年，超过5年的，予以删除。这有利于让一些此前没有重视信用记录的人重视起来，重建自己的信用财富。在这5年时间里您完全可以重建您的信用!信用是您可以拥有的无形财富，需要您在日常生活中慢慢积累。请您保管好自己的身份证件、如实填写信贷业务的申请表、按照合同约定按时足额归还贷款和信用卡等，养成良好的信用交易习惯。同时，特别提醒您保存好个人信用报告，防止信息泄露，或被其他机构或个人不合理使用。
